Twoja sąsiadka z trzeciego piętra zapomniała zakręcić kran. Wróciła po pięciu godzinach. Woda zdążyła przejść przez sufit, zniszczyć parkiet i kilka mebli. Ty, jako mieszkaniec drugiego piętra, możesz albo mieć z głowy cały remont, albo przez pół roku walczyć o odszkodowanie. Różnica? Jedno zdanie w polisie, na które nikt nie zwrócił uwagi przy podpisywaniu umowy. Ubezpieczenie mieszkania jest jednym z tych produktów, które ludzie kupują, bo "warto się zabezpieczyć", a potem odkrywają jego znaczenie dopiero przy pierwszej szkodzie. I niestety bywa za późno na zmiany.

Problem: polisa polisie nierówna

Większość osób, która kupuje mieszkanie - czy to w Częstochowie na Parkitce, Tysiącleciu, Północy czy Wrzosowiaku, dostaje propozycję ubezpieczenia od dewelopera albo banku przy okazji kredytu. Jest tania. Wygodna. Podpisuje się przy okazji i tyle. Problem polega na tym, że tego rodzaju "bankowe" polisy często mają bardzo wąski zakres ochrony. Chronią budynek dla banku, czyli mury.

Widzimy to regularnie: klient przychodzi z pytaniem, dlaczego ubezpieczyciel odmówił wypłaty po zalaniu. Otwieramy polisę, sprawdzamy OWU i okazuje się, że nie miał wykupionego ubezpieczenia wyposażenia. Albo że zdarzenie było klasyfikowane jako "awaria instalacji" a nie "zalanie z zewnątrz". Te dwa zapisy to różnica kilku tysięcy złotych odszkodowania.

Co naprawdę obejmuje standardowa polisa mieszkaniowa

Dobra polisa chroni kilka rzeczy jednocześnie i warto wiedzieć, co do czego należy:

Mury i elementy stałe: ściany, podłogi, okna, instalacje. To obowiązkowe przy kredycie hipotecznym, bo zabezpiecza bank. Ale uwaga: podłogi przyklejone to elementy stałe, dywany i meble - już nie.

Wyposażenie ruchome: sprzęt AGD, RTV, meble, ubrania. To jest oddzielna pozycja w polisie i możesz ją mieć lub nie mieć. Jak masz: jest koszt, jak nie masz: przy pożarze zostaniesz z gołymi ścianami.

OC w życiu prywatnym: jeden z najważniejszych i najczęściej pomijanych dodatków. Jeśli Twój pies ugryzł listonosza, Twoje dziecko uderzyło rowerem w auto sąsiada, albo Ty sam(a) zalejesz mieszkanie pod Tobą - "OC w życiu prywatnym" pokryje koszty wyrządzone innym. Kosztuje kilkadziesiąt złotych rocznie. Nie trudno zgadnąć, że bez niego możesz oddawać pieniądze z własnej kieszeni przez lata.

Assistance domowy: hydraulik w niedzielę o 22:00, ślusarz gdy zatrzasną się drzwi, elektryk przy awarii. Wielu mieszkańców Parkitki nie wie, że ma taką usługę w polisie. A potem płaci się 300 złotych za wizytę, choć mogło się ją mieć za darmo.

Czego polisa NIE obejmuje… i tu najczęściej są niespodzianki

Każde ubezpieczenie ma wyłączenia. Nie ma w tym nic złego, po prostu trzeba je znać zanim coś się wydarzy, nie po.

Najczęstsze sytuacje, w których ubezpieczyciel może odmówić lub znacznie zmniejszyć odszkodowanie:

Brak należytego utrzymania mieszkania. Jeśli przeciekający kran zniszczy łazienkę, ale woda kapała od trzech miesięcy i nic z tym nie zrobiłeś ubezpieczyciel może zakwestionować wypłatę. Szkoda musiała nastąpić nagle, a nie być wynikiem zaniedbania.

Stare instalacje i nieodpowiedni stan techniczny. Polisy mają zapisy dotyczące stanu technicznego. W starszym budownictwie, czy w kamienicach przy centrum Częstochowy warto to sprawdzić zawczasu.

Zdarzenia spoza katalogu ryzyk. Standardowa polisa nie obejmuje np. zalania wodą gruntową, gdy woda wdziera się od dołu, jeśli nie ma dodatku na powódź. Owady domowe, grzyb, korozja też najczęściej poza zakresem.

Brak aktualizacji sumy ubezpieczenia. Jeśli kupiłeś polisę 9 lat temu i od tamtej pory wyremontowałeś mieszkanie za 80 tysięcy złotych, a suma ubezpieczenia jest nieaktualna, odszkodowanie będzie proporcjonalnie mniejsze. To zjawisko nazywa się niedoubezpieczeniem.

Jak sprawdzić, czy masz dobrą polisę

Nie musisz czytać 40 stron OWU. Wystarczy, że odpiszesz sobie na kilka pytań:

• Czy Twoja polisa obejmuje wyposażenie ruchome, czy tylko mury?

• Czy masz OC w życiu prywatnym?

• Kiedy ostatnio aktualizowałeś sumę ubezpieczenia?

• Czy suma odpowiada realnemu kosztowi odbudowy lub remontu, a nie wartości mieszkania na rynku?

Jeśli nie znasz odpowiedzi na choćby jedno z tych pytań warto to sprawdzić.

Co z tym zrobić?

Pracujemy w naszym biurze na Częstochowie w dzielnicy Parkitka. Na co dzień pomagamy klientom z okolicy - właścicielom mieszkań, osobom z kredytem hipotecznym, rodzinom, żeby ich ubezpieczenie naprawdę działało wtedy, kiedy trzeba. Zanim zaproponujemy polisę ubezpieczeniową, sprawdzamy co masz, co Ci grozi i co będzie Ci potrzebne przy szkodzie.

Jeśli chcesz sprawdzić swoją obecną polisę albo dopiero szukasz ubezpieczenia mieszkania w Częstochowie zapraszamy na bezpłatną konsultację. Możemy porozmawiać w biurze, telefonicznie lub przez WhatsApp. Całkowicie bez zobowiązań.

Juko Ubezpieczenia, Ubezpieczenia Parkitka, Częstochowa Multiagencja
Porównujemy oferty wielu towarzystw